Главные требования при оформлении онлайн-кредита

Услуга оформления кредита в онлайн-режиме появилась относительно недавно. Однако доверие потребителей такой вариант получения ссуды завоевал очень быстро. Сегодня быстрые деньги через Интернет – такой же привычный процесс, как, например, покупка одежды в Сети. Хотя в самом начале функционирования микрокредитных компаний клиенты с опаской относились к такой процедуре, как онлайн-займ. Сегодня ситуация изменилась, и этому есть логичные объяснения:

  • Этот способ получения ссуды на карту намного быстрее, чем в обычном банке. На заполнение изучение договора и заполнение анкеты у вас уйдет минут 15. Ответ на заявку придет примерно через 10 минут. Деньги после одобрения заявки поступят на ваш счет мгновенно.
  • Нет необходимости собирать целый пакет справок и документов.
  • Возможность оформить займ, не выходя из дома, а значит – сэкономить время и силы, которые уйдут на поездку в банк, ожидание в очередях.
  • Здесь не нужны поручители, залог, справка о доходах и налоговые выписки.
  • Ваша кредитная история не повлияет на решение в одобрении заявки.
  • Не нужно брать на себя неприятную роль просителя и доказывать в банке свою платежеспособность.

Главные требования

Теперь давайте подробнее рассмотрим требования от онлайн-банка, чтобы взять кредит на карту. Как правило, все, что вам нужно для получения ссуды, это паспорт, ИНН-код, банковская карточка и наличие Интернета. Но так как крупные МФО беспокоятся о безопасности базы данных, вас могут попросить прислать свое фото с паспортом в руках. Такая просьба – не повод для волнения. Это не каприз работника банка, а всего лишь защита вашей персональной информации.

Кроме этого, одним из главных требований является совершеннолетие клиента. Этот пункт, обычно подробно прописан в договоре. Обратите внимание на то, что в каждой микрокредитной компании своя возрастная шкала. Чаще всего кредиты выдают потребителям от 18 до 75 лет. Реже – от 21 до 65 лет.

Также у вас должен быть свой счет в банке и карта VISA или MasterCard. Ну и, конечно, номер мобильного телефона и электронный адрес. Эти контактные данные нужны для получения ответа на вашу заявку. Подтвердить ее нужно будет через смс или перейдя по ссылке, которую банк отправит вам на почту.

Шансы получить кредит в Интернете очень высоки, но иногда клиенты все же получают отказ на заявку. Причин может быть несколько. Давайте разберемся вместе, что можно сделать, чтобы ваша заявка была одобрена после отказа.

1. Достоверные личные данные.

Чтобы проверить, правильно ли вы внесли все свои персональные данные, зайдите в раздел сайта «личный кабинет» и тщательно все перепроверьте. Все графы анкеты должны быть заполнены. Причиной отказа может стать пустое поле с данными о месте работы, расходы-доходы и т.д. Также пересмотрите, возможно, вы случайно вписали вместо имени фамилию. Или перепутали местами даты рождения и выдачи паспорта, либо вместо его серии вписали ИНН.

2. Проблемы с банковской картой.

Убедитесь, что срок действия карточки не закончился на момент подачи заявки. Кроме того, проверьте, не заблокирована ли она. Возможно, карта просто имеет ограничения на интернет-переводы. Выяснить все детали вы можете, позвонив на горячую линию банка.

3. Старые кредиты.

Обращение в БКИ (бюро кредитных историй) поможет выяснить, нет ли у вас закрытых кредитов, информация о погашении которых просто еще не обновлялась.

Если же эти шаги не помогут, и в кредите вам будет отказано больше трех раз, обратитесь в службу поддержки выбранного вами банка-кредитора. Или воспользуйтесь услугами специализированных сервисов таких как CashPoint, CreditUP, Ccloan или других им подобных.

Высчитываем ставку по процентам и срок онлайн-кредита

Современные финансовые сервисы онлайн-кредитования привлекают потребителя по нескольким, вполне оправданным причинам:

  • самый быстрый вариант получения ссуды на карту;
  • возможность самостоятельно рассчитать суммы погашения и их сроки;
  • прозрачные условия при получении займа;
  • высокие шансы получить положительный ответ на заявку;
  • минимальный пакет документов для оформления кредита;

Давайте рассмотрим главные из этих пунктов более подробно. Это поможет определиться, стоит ли брать кредит в виртуальных банках, как правильно подсчитать сроки с процентами и узнать об условиях такого займа.

Быстрые деньги

Онлайн-кредит, это самый быстрый способ получить деньги на вашу карточку. Несколько минут уйдет на изучение договора и на получение подтверждения заявки, далее нужная вам сумма мгновенно переводится на карту. Здесь главное – правильно заполнить заявочную анкету и внести в нее только достоверные персональные данные. Вся указанная вами личная информация тщательно проверяется банком-кредитором. Поэтому будьте предельно внимательны, внося ее в пункты договора.

Срок кредитования

Посчитать срок вашего интернет-кредита и определить оптимальную для вас ставку по процентам поможет специальный калькулятор на сайте банка кредитора. С помощью онлайн-калькулятора вы сможете реально оценить свои платежные возможности и максимальный размер ссуды. Причем это уже с учетом вашего суммарного семейного дохода. Кроме того, таким образом можно легко составить подробный график ваших ежемесячных выплат. Эти платежи будут состоять из суммы по основному долгу с приплюсованными начисленными процентами.

Ежемесячную сумму тоже легко высчитать на таком калькуляторе. Так вы узнаете, сколько денег уйдет на непосредственное погашение ссуды, а какая часть – на проценты. Для получения такой информации достаточно ввести нужную вам сумму займа, ставку по процентам и срок кредита. Теперь просто выбираете пункт – «рассчитать кредит» и выводите искомые данные на экран. Выбирая наиболее удобный для себя вариант интернет-займа, воспользуйтесь функцией «сравнить кредиты». Это поможет узнать об отличиях между предлагаемыми виртуальным банком программами по ссудам.

Также при помощи кредитного калькулятора клиенты обычно узнают информацию о переплате в конце срока. Сервис этот очень удобен и прост в использовании. Он поможет также спрогнозировать остаточную сумму при частично досрочном погашении долга. При полном досрочном погашении вы можете сократить сумму своих ежемесячных взносов или срок кредита. В первом варианте срок будет прежним, во втором – не изменится ежемесячная сумма. Тут каждый клиент выбирает индивидуально, что для него наиболее оптимально.

Шансы на подтверждение

Рассчитав все необходимые суммы при помощи кредитного калькулятора-онлайн, вы сможете оценить свою платежеспособность. А вот насколько реальны шансы на получение положительного ответа от банка – вопрос, интересующий многих. Процент одобренных виртуальными МФО заявок достаточно высок. Ведь многие подобные сервисы не запрашивают кредитную историю клиента и не требуют справки о доходах, налоговой выписки или гарантии поручителей. Да и возрастной диапазон клиентуры здесь шире, чем в обычном банке. Главное, чтобы клиент был совершеннолетним, но и не старше 75 лет.

Какую сумму выгодно брать в кредит – большую или маленькую?

Каждый заемщик по-разному расценивает понятие выгодного займа:

  • для кого-то важен невысокий процент по ссуде;
  • кому-то выгодно брать кредит на наиболее длинный срок;
  • кому-то выгодными будут лояльные условия банка с минимальным набором требуемых документов.

К сожалению, вариант «три в одном» на практике не встречается. Совместить все эти условия в одно невозможно. Как правило, если срок кредитования больше, значит и проценты по нему будут выше. И чем выгоднее предложение по процентной ставке, тем больше требований выдвигает банк. Например, залог в виде жилья или автомобиля, гарантия поручителей, немыслимое количество справок и выписок. В любом случае, независимо от размера суммы, очень тщательно проанализируйте свои финансовые возможности, прежде чем брать кредит.

Если ежемесячный платеж превышает 30% от вашего месячного дохода, лучше увеличить срок кредитования. Также не лишним будет, перед тем как оформлять ссуду, внимательно изучить все кредитные программы, предлагаемые выбранным банком. Кроме того, всегда обращайте внимание не только на проценты. Отдельно взятые банки берут комиссию даже за рассмотрение вашей заявки. Стоит учитывать и такие параметры, как проценты за снятие наличных, ведение счета кредита, выплата обязательных страховок.

Поэтому выгодность кредитов с относительно невысокой ставкой может иметь свои подводные камни в виде разного рода дополнительных платежей. Сюда может входить плата за выдачу займа, выпуск карточки и прочие скрытые переплаты. Этот факт может значительно повысить ваши ежемесячные суммы погашения ссуды.

Выгодно ли брать небольшие суммы

Чем больше сумма вашего займа, тем сложнее получить ее в кредит. Да и далеко не во всех случаях нужна большая ссуда. Нередко ситуация обязывает искать небольшую сумму, и чем быстрее, тем лучше. Здесь оптимальным решением будет интернет-кредитование в микрофинансовых организациях. Проценты в таких МФО обычно несколько выше, чем в обычном банке, зато не придется оплачивать навязанные услуги. Например, ту же обязательную страховку и другие подобные скрытые платежи.

К преимуществам такого займа можно отнести и оперативность рассмотрения заявки, и мгновенное перечисление денег на вашу карту. Вся процедура получения таких экспресс-денег занимает около двадцати минут. Кроме того, здесь вы берете нужную сумму без поручителей и залога. Также при оформлении онлайн-кредита не придется собирать огромный пакет документов, разных налоговых выписок, справок о доходах и так далее. Достаточно будет паспорта и кода ИНН.

Подсчитать проценты по ссуде на таких сервисах можно самостоятельно, при помощи кредитного калькулятора. Поможет он также высчитать все сроки выплат и полную сумму к погашению. Оптимальной суммой ссуды будет та, которая действительно необходима на момент оформления кредита. Тогда вам не придется переплачивать по процентной ставке. Часто такой заем подходит клиентам, которым нужно срочно погасить кредит в другом банке.

Еще одним преимуществом срочного микрозайма в Интернете считается широкий возрастной диапазон клиентов. Получить быстрые деньги на карту может любой пользователь, достигший совершеннолетия. Интересным такое предложение будет и для клиентов, которым не выгодна проверка банком их кредитной истории.

Заявка на интернет­-кредит: оформляем грамотно

Ситуация, когда срочно понадобились деньги, возникает в наше время нередко. У каждого свои причины для поиска быстрых денег, но у всех и всегда возникают они непредвиденно. Поэтому кредиты в Интернете сегодня стали даже более востребованными, чем банковские. Такую популярность легко объяснить:

  • для получения экспресс-денег на карту достаточно минимального набора документов;
  • минимум требований к заемщику – интернет-кредиты выдают студентам, пенсионерам и безработным клиентам;
  • это возможность получить ссуду даже пользователю с не очень хорошей кредитной историей;
  • получить деньги можно в любое время суток, в выходные и в праздники;
  • выгодные условия кредитования;
  • быстрая и несложная процедура оформления заявки.

К преимуществам можно добавить и высокие шансы на положительный ответ от микрофинансовой организации. Главное – правильно заполнить все пункты заявки на кредит-онлайн.

Достоверная личная информация

Заполняя договорную анкету на получение кредита, будьте предельно внимательны. Указав недостоверные личные данные, вы обязательно получите отказ в кредитовании. Поэтому заполняйте все без исключения поля анкеты. Пустых окон здесь оставаться не должно. Место работы, должность и сумма ежемесячного дохода должны быть вписаны только реальные. Ясное дело, это касается также серии и номера паспортных данных и кода ИНН.

Как правило, система обработки информации на таких сервисах автоматическая. Файлы, которые будут обозначены как содержащие неправдивую информацию, не идут в обработку. Досадно будет получить отказ из-за банальной опечатки, или «потери» одной цифры из номерных серий личной информации. Если не уверены, что заполнили все правильно, зайдите на страничку «личный кабинет» и перепроверьте. Часто, заполняя поля с номером паспорта и кода, их путают местами.

Типичной ошибкой является и вписанное вместо фамилии имя и т.д. Пересмотрите еще раз и правильность написания даты рождения. Это касается клиентов, которые впервые оформляют заем на конкретном ресурсе и заполняют регистрационную форму. Если вы обращаетесь в микрофинансовую организацию повторно, вам просто нужно авторизоваться. Все персональные данные по вашим документам уже сохранены в базе МФО.

Регистрационную форму заполняют все новые клиенты. Создав персональный кабинет на сайте банка-кредитора, вы получите возможность контроля статуса кредита. Здесь же будут выводиться заработанные бонусы за своевременные регулярные погашения займа. Заполняя эту форму, проверьте также, правильно ли вписан номер вашего мобильного телефона. Он может понадобиться для уточнения вашей персональной информации.

Данные банковской карты

Указывайте в анкете только действующие банковские карточки, чтобы правильно оформить кредит. Если карта просрочена, заявка будет отклонена. Убедитесь также, что карта, на которую вы планируете получить кредит, не имеет ограничений по интернет-переводам. Выяснить все эти детали можно, позвонив на горячую линию банка, в котором вы обслуживаетесь. Важно помнить и то, что виртуальными компаниями-кредиторами принимаются только карты формата Visa и MasterCard.

Как видим, оформить онлайн-кредит совсем не сложно. Главное – внимательно вписывать личную информацию в соответствующие графы анкеты и быть владельцем действующей банковской карты нужного формата. А просчитать максимально оптимальные для вас сроки и проценты займа поможет специальный кредитный калькулятор. Его легко найти на сайте каждой крупной микрофинансовой организации.

Где забрать деньги после оформления интернет­-ссуды

Экспресс-деньги через Интернет берут в кредит все больше людей. Поэтому стремительное развитие сегмента финансовых онлайн-компаний продолжается. Многочисленные МФО ежедневно выдают микрозаймы клиентам, которых привлекает лояльный подход таких компаний. Объясняется большая популярность микрозаймов и комфортными условиями получения денег. Все эти виртуальные банки-кредиторы предоставляют заемщику, как правило, не очень большие суммы.

У каждого клиента свои причины для оформления ссуды через Интернет. Чаще всего этот шаг обусловлен непредвиденными расходами в виде:

  • погашения другого кредита в обычном банке;
  • поломки авто или бытовой техники;
  • лечения;
  • задержки зарплаты.

Как получить экспресс-деньги

Для быстрого получения нужной суммы через Интернет не потребуется большой набор различных выписок и документов, которые попросит предъявить обычный банк. Достаточно скана главных страниц паспорта и кода ИНН. Дальше всего несколько несложных процедур – и деньги будут переведены на вашу банковскую карточку. Вам нужно будет внести достоверные персональные данные в анкету на сайте МФО. Указать там же действующий интернет-адрес, номер мобильного телефона и карты своего банка.

Вся процедура оформления, обработки данных и информирования по заявке автоматизирована. Это в разы ускоряет процесс получения кредита клиентом. Обычно онлайн-заявка рассматривается около 5-15 минут. И если ответ от МФО положительный – деньги мгновенно переводятся на вашу карточку. Если приплюсовать сюда время, которое понадобится вам для изучения договора и заполнения анкеты, получается примерно 20-30 минут на всю процедуру в целом.

Интернет-ссуда наличными

Кроме того, отдельно взятые конторы предлагают варианты оформления онлайн-заявки на получение всей суммы наличными. В этом случае, получив подтверждение заявки, клиент приходит в офис кредитной компании. Предъявив все необходимые документы, он получает оговоренную сумму на руки. То есть этот процесс уже более хлопотный. Да и времени занимает гораздо больше, чем перевод на банковскую карточку.

Деньги на банковскую карту

Именно интернет-кредит с переводом на банковскую карту будет самым удобным способом для получения денег. Оформить его можно практически из любой точки страны, был бы Интернет. Электронный договор, который подписывается в онлайн-режиме, тоже имеет юридическую силу. Подтверждение по заявке вы получаете очень быстро. Поэтому, какая бы ни сложилась ситуация, вы сможете практически мгновенно решить ее финансовую сторону.

Для перевода интернет-ссуды подойдет карта MasterCard или Visa, выданная любым банком нашей страны. Учитывая оперативность решения проблемы и прозрачность договорных условий, эта форма кредитования наиболее выгодная и безопасная. Если сроки по кредиту нужно будет продлить, всегда можно воспользоваться еще одной услугой МФО и пролонгировать срок примерно на месяц. Штрафные санкции в этом случае применены не будут.

Заказывая заем на карту, нужно знать и о процедуре ее верификации финансовой компанией, чтобы иметь полную уверенность в том, что владельцем указанной в анкете карты являетесь именно вы. Проводится такая проверка и с целью обезопасить сделку от мошеннических схем с чужими банковскими карточками. Для этого на вашей кредитке будет заблокирована незначительная сумма (от 0.10 до 2-3 гривен). Эта же сумма будет служить проверочным кодом, который вы укажете в смс-запросе на подтверждение. Если интернет-банкинг с смс у вас не подключен, вы можете узнать заблокированную сумму, позвонив в свой банк.